Der interdisziplinäre Think Tank für Banken, Versicherungen und andere Finanzmarktteilnehmer
Die Digitalisierung hat technische («Können wir das?») und wirtschaftliche («Wollen wir das?»), aber auch ethische («Sollen wir das?») und rechtliche («Dürfen wir das?») Aspekte. Das gilt natürlich auch für Innovationen im Finanzbereich. Um diese zu beurteilen, braucht es deshalb Ökonomen, Techniker und Juristen. Diese müssen miteinander sprechen, sich aber vor allem verstehen und gemeinsam nachdenken.
Nehmen wir das Thema Open Finance, also den (teilweise branchenübergreifenden) Austausch von Daten auf Wunsch der Kunden, welcher sich international vor allem durch regulatorische Vorgaben entwickelt hat. Inzwischen werden die Vorteile von Open Finance für Kunden, Wirtschaft und Gesellschaft aber auch in der Schweiz erkannt und mit zunehmendem Nachdruck gefordert.
Open Finance steht in der Schweiz noch am Anfang. Die neuen Geschäftsmodelle werden derzeit vorab aus technischer Sicht vertieft betrachtet, wobei die Arbeitsgruppe Common API von SFTI eine zentrale Rolle bei der Standardisierung von API-Schnittstellen, Sicherheitsempfehlungen etc. einnimmt, und damit einen wichtigen Baustein für Open Finance in der Schweiz liefert (vgl. auch die Medienmitteilungen der Schweizerischen Bankiervereinigung und von SFTI vom 4. März 2021). Grundlagenarbeiten zu den verschiedenen Zusammenarbeitsmodellen und resultierenden Datenflüssen aus juristischer sowie ökonomischer Sicht liegen für die Schweiz hingegen erst ansatzweise vor. Dies erschwert die Verständigung zwischen den einzelnen Marktteilnehmern und schafft Rechtsunsicherheit, welche die Zusammenarbeit zusätzlich erschwert.
Hier setzt das von #FinTank aktuell lancierte Projekt «Collaboration Models» an. Ein Projekt in Zusammenarbeit mit Swiss FinTech Innovations (SFTI), das vom Staatssekretariat für internationale Finanzfragen (SIF) unterstützt wird. Eine gesamtheitliche Übersicht basierend auf einer wissenschaftlichen Grundlagenarbeit zu den möglichen Zusammenarbeitsmodellen soll Klarheit, gegenseitiges Verständnis und damit eine Grundlage für anstehende strategische Entscheidungen der Marktteilnehmer und der Behörden schaffen.
Die Übersicht wird in drei Dimensionen erarbeitet. So sollen verschiedene Zusammenarbeitsmodelle dargestellt, Varianten zur Vertrauensschaffung aufgezeigt sowie Sichtweisen der verschiedenen involvierten Akteure aufgenommen werden. Genaueres zum Projekt kann der folgenden Präsentation entnommen werden:
Oder nehmen wir das Thema Artificial Intelligence, welches häufig noch als Überbegriff für einen mehr oder weniger intelligenten Umgang mit Daten verwendet wird. Es wird davon ausgegangen, dass in Zukunft die heute allenthalben eingesetzten, unflexiblen Wenn-Dann-Systeme von maschinellem Lernen und später vielleicht von künstlicher Intelligenz abgelöst werden, was viele interne Prozesse revolutionieren würde.
Sprechen wir von Zahlungssystemen, welche heute nicht zuletzt aufgrund der regulatorischen Vorgaben und des direkten Kundenkontakts den idealen Einstieg für FinTech-Start Up’s bilden, und welche gleichzeitig das Potential haben, ganze Plattform-Ökonomien zu begründen oder sich im Gegenteil beinahe unsichtbar ins Realgeschäft (z.B. einen Kauf) einzufügen.
Die Neuauflage des von Cornelia Stengel und Thomas Weber im Jahr 2016 verfassten interdisziplinären und anwendungsorientierten Werks «Digitale und mobile Zahlungssysteme – Technologie, Verträge und Regulation von Kreditkarten, Wallets und E-Geld» ist aktuell in Arbeit und wird der heute nunmehr unerlässlichen digitalen Transformation des Finanzbereichs Rechnung tragen.
Und denken wir darüber nach, welche tiefgreifenden Veränderungen die Tokenization, also die Digitalisierung von Vermögenswerten und deren digitale Übertragung, mit sich bringen wird:
Die Schweiz hat eine solide gesetzliche Grundlage für diese neuen Technologien geschaffen – es gilt, diese Möglichkeiten bestmöglich zu nutzen. Durch das neue Bundesgesetz zur Anpassung des Bundesrechts an Entwicklungen der Technik verteilter elektronischer Register (DLT-Gesetz) werden verschiedene Bundesgesetze so angepasst, dass sich die Schweiz als ein führender, innovativer und nachhaltiger Standort im Bereich Blockchain/Distributed-Ledger-Technologie weiterentwickeln kann.
Bereits am 1. Februar 2021 traten die im Rahmen der DLT-Vorlage beschlossenen Änderungen im Obligationenrecht, im Bucheffektengesetz und im Bundesgesetz über das internationale Privatrecht in Kraft. Die übrigen Bestimmungen der DLT-Vorlage, insbesondere auch die Bestimmungen zu den DLT-Handelssystemen, werden voraussichtlich per 1. August 2021 in Kraft treten.»
Datengetriebene Innovationen bieten ein enormes Potenzial für Schweizer Unternehmen. Durch neue Technologien, wie Künstliche Intelligenz (KI) oder das Internet der Dinge (IoT), können wichtige Wettbewerbsvorteile erzielt und mittelfristig Kosten gespart werden. Studien belegen jedoch, dass viele datengetriebene Initiativen am Ende nicht den gewünschten Erfolg bringen. Woran liegt das?
Ein erster Grund liegt in der mangelnden Transparenz und der damit verbundenen schlechten Verfügbarkeit sowie Qualität von Unternehmensdaten bzw. Datenflüssen. Ein zweiter Grund ist das Fehlen eines datenzentrierten Managementansatzes, welcher die Datensicht mit der Geschäfts- bzw. Kundensicht kombiniert.
In unserem Seminar erfahren Sie, wie der Ansatz des «Data Thinking» den Einstieg in datengetriebene Innovationsprojekte erleichtert. Der Fokus liegt dabei auf der Analyse und dem Design innovativer und zugleich (rechts-)sicherer Lösungen mit hohem Geschäftspotenzial. Unser Vorgehen kombiniert Methoden des Design Thinking mit Prinzipien der Data Governance.
Mit dem neu am FinanceLab der Fachhochschule Nordwestschweiz FHNW in Basel eingerichteten #FinTank wird ein Ort für das interdisziplinäre Nachdenken über diese und viele weitere Themen geschaffen. In Workshops, Informationssessions oder konkreten Studien und Arbeitspapieren werden aus den unterschiedlichen Blickwinkeln verschiedener Disziplinen wissenschaftlich fundierte Antworten auf praktische Fragen entwickelt.
Nutzen Sie die Gelegenheit, Ihre Fragen, Gedanken und Strategien in Zusammenhang mit Innovationen auf dem Finanzplatz mit unabhängigen Experten verschiedener Disziplinen zu analysieren und schaffen Sie damit die Basis für verantwortungsbewusste Entscheidungen für die Zukunft!
Die Digitalisierung hat technische («Können wir das?») und wirtschaftliche («Wollen wir das?»), aber auch ethische («Sollen wir das?») und rechtliche («Dürfen wir das?») Aspekte. Das gilt natürlich auch für Innovationen im Finanzbereich. Um diese zu beurteilen, braucht es deshalb Ökonomen, Techniker und Juristen. Diese müssen miteinander sprechen, sich aber vor allem verstehen und gemeinsam nachdenken.
Die Neuauflage des von Cornelia Stengel und Thomas Weber im Jahr 2016 verfassten interdisziplinären und anwendungsorientierten Werks «Digitale und mobile Zahlungssysteme – Technologie, Verträge und Regulation von Kreditkarten, Wallets und E-Geld» ist aktuell in Arbeit und wird der heute nunmehr unerlässlichen digitalen Transformation des Finanzbereichs Rechnung tragen.